Времена финансовой неграмотности постепенно проходят. Все больше людей задумываются о том, что свои взаимоотношения с деньгами нужно планировать не только на обозримое будущее, но и на отдалённую перспективу. В этом нам может способствовать личный финансовый план. Это не просто список действий, которые призваны помочь вам сэкономить, но и накопить средства на всё, чего вы не можете себе позволить сейчас. Это полноценная стратегия, благодаря которой многие обеспечивают себя пассивным доходом.
Вместе с Газпромбанком мы постараемся разобраться, из каких важных составляющих складывается финансовый план и что делать, если вы ничего не понимаете в инвестициях и страховании.
Проанализируйте свои желания
Когда дело доходит до составления личного финансового плана, мыслить нужно конкретно, а не абстрактно. Мало понять, что вы хотите быстрее пересесть с общественного транспорта на личный автомобиль. Стоит поставить себе конкретную цель. Например, купить автомобиль в определённой ценовой категории в течение двух лет. Подумайте, каким способом вам предпочтительнее покупать транспорт — с помощью автокредита, полностью за наличные и так далее. Можно даже определиться с конкретной моделью и спрогнозировать размер первоначального взноса.
Одним из лучших инструментов для накопления служит накопительное страхование. Оно позволит не только собрать нужную сумму для покупки автомобиля мечты, но и зарабатывать, при этом будучи уверенным в защите своей жизни. Работает это следующим образом: в ситуации, если взносы прекратились по причинам, связанным с потерей здоровья, и страховая компания расценивает это как страховой случай, то она сама оплачивает взносы за клиента. А если человек уходит из жизни, его наследники смогут получить все средства
Чаще всего накопительное страхование рассматривают как долгосрочный вариант накоплений — например, родители заключают договор на несколько лет, чтобы накопить на обучение ребенка в университете. При этом жизнь родителя, с которым будет заключен договор, страхуется и ребенок получит деньги на образование в любом случае. Страховая компания обеспечит выплату при любом развитии событий.
Предусмотрите подушку безопасности
Это едва ли не самый важный финансовый актив, который однажды может помочь вам решить массу нахлынувших проблем. Подушка безопасности — это своеобразный резервный фонд для отдельно взятого человека или семьи. Его размер каждый определяет для себя сам, но наиболее надёжным будет запас в размере ваших доходов за полгода. При этом важно учитывать, что размер ежемесячных отчислений будет влиять на срок создания подушки безопасности. Если откладывать всего по 10%, то вам понадобится 60 месяцев, чтобы накопить нужную сумму. Однако если вы можете позволить себе откладывать половину месячного дохода, то у вас уйдёт всего год, чтобы обзавестись полноценной подушкой безопасности «полугодового» размера.
Заранее решите, где и как вы будете хранить подушку безопасности. Старый добрый вариант «в сахарнице» сегодня несостоятелен. Идеальным вариантом будет с возможностью частичного снятия, ведь мгновенная ликвидность — одно из основных свойств этого актива.
Определите, какой случай будет оправданным для изъятия средств из подушки безопасности. Это может быть, например, увольнение с работы, болезнь, необходимость быстрого переезда и так далее.
Обезопасьте жизнь и имущество
Мы привыкли страховать свои автомобили, дома, прочее имущество и даже домашних животных. Но зачастую мы забываем про жизнь и здоровье — самих себя и своих близких. Именно работоспособное состояние — важнейший человеческий актив в деле реализации финансового плана, ведь не имея возможности зарабатывать, нам нечего будет и планировать. Потеря кормильца разрушит всю стратегию семьи, если в ней не предусмотрена страховка.
Общемировая практика говорит о том, что страховые взносы не должны превышать 10% от суммы дохода. Однако есть инструмент, который представляет собой сочетание страхового полиса и инвестиционной программы. Это инвестиционное страхование жизни. Так, данный инструмент от Газпромбанка предусматривает возврат всей вложенной суммы в конце срока независимо от результатов инвестирования.
Непосредственно инвестированием будет заниматься страховая компания, получившая деньги клиента. Пока действует договор, его жизнь и здоровье застрахованы. При наступлении страхового случая клиент или выгодоприобретатели, указанные им, как и полагается, получат соответствующую выплату. Когда же срок договора закончится, клиент вернет свои вложения в полном объеме с учетом увеличенного размера страховой суммы на размер возможного инвестиционного дохода.
Обеспечьте себя пассивным доходом
Финансово подкованный человек инвестирует везде и всегда, но не в каждом случае речь идёт именно о банках. Инвестировать можно в самого себя, например, заплатив за собственное обучение и повысив тем самым квалификацию, а значит став более востребованным специалистом на рынке труда.
Предусмотреть себе безопасное будущее можно и при помощи механизмов дополнительной накопительной пенсии. Он законно работает в России наряду с классической пенсионной системой. Это программа формирования будущей пенсии за счет собственных взносов.
Также можно открыть счёт и совершать сделки, чтобы получать пассивный доход в будущем. Газпромбанк даже разработал соответствующий сервис для операции на фондовом и валютном рынках. Сотрудники банка готовы помочь клиентам ознакомиться с личным кабинетом сервиса , изучить основные инструменты, помочь с оформлением важных документов.
Ещё одно — сопровождение коллектива профессионалов на всём пути реализации собственного финансового плана. Не знаете, как пополнить счёт или вывести деньги на карту? Нуждаетесь в списке инвестиционных документов, которые будут соответствовать вашим целям и намерением? Сотрудники банка помогут вам с любой из возникших проблем.
«Газпромбанк Инвестиции» предоставляет возможность самостоятельно управлять капиталом и ставить цели на будущее.
