Как быть, если у вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но очень хочется купить свое жилье? На самом деле есть целых три способа сделать это, но за ними могут крыться риски и прочие нюансы. Сейчас расскажем подробнее, какие именно.
Первый вариант: взять кредит на первоначальный взнос
Потребительский кредит, который вы берете в одном из банков, и становится тем самым первоначальным взносом, без которого вы не получите кредит ипотечный. Но действовать придется быстро и четко: сначала получить одобрение ипотеки, потом взять потребительский кредит, а уже после этого оформить ипотеку. Те, кто использовал эту схему, не сообщали банку, выдающему ипотеку, откуда они взяли средства на первоначальный взнос.
Кроме того, важно понимать, что кредитная история клиентов обновляется ежемесячно. Поэтому и нужно торопиться, успев заключить все договоры за месяц. Эксперты вообще советуют уместить заключение договоров по кредиту и ипотеке в один день. Информация о кредите не попадет в кредитное бюро и сделка по ипотеке будет легко одобрена.
Второй вариант: воспользоваться «пакетным» предложением
Сейчас банки иногда могут предложить инновационную программу двойного кредитования. Это позиционируется как ипотека плюс потребительский кредит на ремонт. Зачастую этот самый кредит превращается в первоначальный взнос.
Банки соглашаются на это потому что для них ипотека — важный продукт. Однако в этом случае они вынуждены проверять платежеспособность клиента и даже общую долговую нагрузку семьи. Сложно предсказать, кому одобрят такой кредит, а кому нет. Данное предложение подойдет тем, кто собирается покупать квартиру в новостройке, при этом ставка обычно на 3–4% выше, чем по стандартной ипотеке данного банка. Переплата будет внушительной.
Клиенты соглашаются на такие условия потому, что не умеют копить. Им кажется, что набор сразу всех услуг от банка, пусть и под высокий процент, будет выгодной, но это не всегда так.
Третий вариант: завысить цену в договоре-купли-продажи
Общая стоимость завышается именно на сумму первоначального взноса. Для этого покупатель оговаривается с продавцом, продавец пишет расписку для банка, что уже получил первоначальный взнос.
По отзывам известно, что иногда такую схему проворачивают даже компании-застройщики.
Однако банк всегда делает оценку стоимости любому объекту, на который одобряет ипотеку. Чаще сумма оценки выходит ниже рыночной. Кредит на превышающую эту стоимость сумму он вряд ли выдаст. Например, если квартира оценена в 2,5 млн рублей, банк выдаст кредит на эту сумму минус первоначальный взнос.
Важно также понимать, что такие махинации грозят уголовным преследованием. На этот случай есть даже статья 159.1 Уголовного кодекса РФ — Мошенничество в сфере кредитования. О плюсах схемы говорить не стоит, так как она все-таки незаконная.
По материалам realty.yandex.ru
Ранее мы рассказывали, может ли арендатор распоряжаться вещами в квартире, которую сдает.
Фото: pixabay
