Государственная дума приняла во вторник во втором чтении законопроект о банкротстве физических лиц.
В первом чтении предполагалось, что закон вступит в силу с 1 января 2016 года, однако, учитывая сложившуюся экономическую ситуацию, депутаты решили перенести начало действия закона на 1 июля 2015 года.
В законопроекте о банкротстве физлиц, которому осталось пройти третье, заключительное чтение, размер просроченного долга для вероятного банкротства составляет 500 тыс. рублей.
По данным газеты «Взгляд», при российском уровне закредитованности физических лиц закон о банкротстве необходимо было бы принять, даже если бы доллар продолжал стоить 30 рублей.
Общая сумма выданных физлицам кредитов в России в ноябре превышала 10 трлн рублей. Из них, по данным Центробанка, просроченными более чем на три месяца являются почти 9%, что составляет 870 млрд рублей. И по мере ухудшения экономической ситуации в стране объем просрочки будет только расти, сообщает газета.
Жизнь с чистого листа
По информации сайта «Коммерсант. Ru», закон позволит гражданам избавиться от долгов в случае невозможности полного их погашения, даст шанс начать жизнь с чистого листа.
В нынешней ситуации стоит ждать роста просрочек по кредитам, соглашается аналитик компании Alpari Дарья Желаннова: «В связи с ростом инфляции доходы граждан будут сокращаться, им будет сложнее расплачиваться с банками, а индексация зарплат вряд ли будет проведена». По оценкам Национального бюро кредитных историй, около 10 млн человек имеют более одного действующего кредита, а 15–20% должников не справляются с выплатами и попадают к коллекторам.
По данным газеты «Взгляд», большинство банков даже особенно не старались взыскать с недобросовестных заемщиков деньги, продавая долги коллекторским агентствам за 10–50% от номинала. И уже коллекторы всеми средствами пытались превратить жизнь должников в ад. Ночные звонки, угрозы на грани Уголовного кодекса, другие методы психологического давления — бизнес вполне процветал.
Процедура банкротства
Подать заявку на банкротство сможет как сам должник, так и его кредиторы. Решать, признавать ли гражданина банкротом, будет суд (в случае с индивидуальным предпринимателем — арбитражный). Если у должника есть доходы, то может быть принято решение о реструктуризации сроком максимум на три года. Но помимо постоянного источника доходов должны быть соблюдены следующие параметры: отсутствие судимости за экономические преступления, в том числе — преднамеренное или фиктивное банкротство, а также отсутствие реального банкротства на протяжении пяти лет. С планом реструктуризации должны согласиться кредиторы, суд только утверждает это решение, а не навязывает его, отмечает «Взгляд».
Если же договориться о реструктуризации не получается, гражданин объявляется банкротом. Из его имущества формируется так называемая конкурсная масса, которой он больше не может распоряжаться. Все права на эту массу переходят финансовому управляющему, который получает за свои услуги 10 тыс. рублей плюс проценты от стоимости имущества, которое удалось реализовать.
При этом действующая статья 446 Гражданского процессуального кодекса не отменяется. Взыскание не может быть наложено на единственное жилье, вещи индидуального пользования (одежда, обувь и т. п.), продукты и деньги на сумму прожиточного минимума, госнаграды и т. д.
Банкроту нельзя открывать счета, совершать любые сделки, а также ему могут ограничить выезд из страны (как это происходит с должниками и сейчас).
После того, как все имущество распродано, бывший банкрот может начинать новую честную жизнь без долгов. За исключением того, что на протяжении трех лет ему будет запрещено руководить организациями, а в течение пяти лет надо будет указывать в заявках на получение кредита, что он ранее признавался банкротом. Объявлять о банкротстве также можно будет не чаще чем раз в пять лет.
Эксперты одобряют
«Изначально его планировали принять еще в кризис 2008 года. Принятие закона было предусмотрено планом антикризисных действий правительства. Теперь, видимо, наступила ситуация, когда больше ждать нельзя: просрочка физлиц растет, необходимы срочные меры для разрешения ситуации», — считает аналитик экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников, его слова приводят «Известия».
«Сейчас этот закон более чем актуален: многие брали займы в иностранной валюте, но с такой высокой курсовой разницей они подверглись чрезмерной нагрузке»,- говорит Марк Каретин из адвокатского бюро «Юков и партнеры». По его мнению, это выгодно и для банков: они смогут получить хотя бы часть долга, вместо того чтобы списывать его, сообщает «Коммерсант.ru».
«Это очень позитивная новость — 10 лет тянули с принятием закона, и вот наконец-то ситуация сдвинулась с мертвой точки. Мы ожидаем, что уже в следующем году нормой сможет воспользоваться порядка 10 тыс. человек», — говорит глава Финпотребсоюза Игорь Костиков.
