По состоянию на 1 сентября 2018 года в разработке у судебных приставов находились дела 4,5 млн россиян, в общей сложности задолжавших по кредитам 1,7 трлн рублей, а 1,3 млн граждан и вовсе не могли выехать за пределы страны из-за невыполненных обязательств перед банками. Проблема должников давно тревожит федеральных чиновников, а Владимир Путин лично заявил о необходимости помогать людям, оформившим кредит, а затем попавшим в сложную жизненную ситуацию. В Госдуму даже поступил законопроект об амнистии должников, однако эта история до сих пор не получила продолжения. Итак, рассказываем, каким категориям граждан президент России разрешает не выплачивать кредит в 2019 году.
Банкроты
Физическое лицо может объявить себя банкротом — конечно, не самостоятельно, а через суд. Если общая сумма задолженности, причем не только по кредитам, но и по платежам ЖКХ и штрафам, превышает 500 тысяч рублей, срок просрочки составляет более 3 месяцев, а стоимость имущества должника меньше, чем размер долга, он может написать заявление в суд и попросить считать себя банкротом. Кстати, такое заявление может подать не только сам должник, но и один из его кредиторов — например, банк, которому он задолжал.
Суд рассмотрит заявку и решит, можно ли признать гражданина банкротом. Если ответ будет положительным, на имущество и счета должника будет наложен арест, и суд назначит конкурсного управляющего, который займется реализацией собственности банкрота. Вырученные деньги будут направлены на выплату долга, а если их окажется недостаточно, оставшаяся часть задолженности будет автоматически списана.
При этом по закону у должника не смогут изъять единственное жилье, но только в том случае, если оно не находится в залоге или ипотеке. Также изъятию не подлежат вещи личного пользования, бытовая техника стоимостью менее 30 тысяч рублей, средства передвижения для инвалидов, продукты питания, домашние животные, награды и денежные средства в размере прожиточного минимума.
Если же суд откажется признавать вас банкротом, долг могут реструктуризировать. Это значит, что изменятся сроки внесения или размер платежа, кроме того, долг может быть обменян на долю в собственности. Наконец, суд может принять решение о списании части вашего долга. Однако это возможно лишь в том случае, если вы имеете постоянный доход, который судья сочтет достаточным для того, чтобы погасить долги в течение трех лет.
Кто еще не обязан выплачивать кредит
Если заемщик погиб или официально признан пропавшим без вести, все долги перейдут по наследству к его родственникам. Однако по закону никто не может заставить человека вступить в права наследства, поэтому в случае, если размер долга превышает стоимость имущества умершего (или пропавшего), его родные и близкие могут отказаться от такого шага, и все долги заемщика будут списаны.
Отсрочка ипотеки
Как банки нарушают законы, когда выдают кредит
Кстати, в декабре Центробанк предложил разрешить россиянам не вносить платежи по ипотеке в период поиска работы. И если такой закон будет принят, люди, оставшиеся без работы, смогут не платить банку до тех пор, пока не найдут новый источник дохода. При этом срок ипотеки будет продлеваться на период действия моратория, а значит, банки тоже ничего не потеряют.
Представители регулятора отмечают, что в настоящее время разработанный законопроект позволяет снижать ежемесячный платеж как минимум на 50%, но не более чем на полгода, и только в том случае, если клиент попал в трудную жизненную ситуацию. Заморозить ипотеку повторно можно будет лишь через 5–7 лет.
По материалам vladislav.ru, banki.ru, kreditorpro.ru.
