Как обеспечить себе и своей семье финансовые гарантии, подстраховаться на случай жизненных форс-мажоров или приумножить капитал? Этими вопросами люди задавались всегда. Времена, когда деньги хранили в чулке, под матрасом и в сейфе стремительно уходят в прошлое. Жители нашей страны уже не боятся размещать свои средства на депозите в банке. Правда, заработать таким образом получится немного — средняя доходность составит не больше 7% в год.
Как получить больший доход и не стать жертвами изменений на фондовом рынке, задумываются многие россияне. Здесь может прийти на помощь вложение средств в ПИФ. Паевый инвестиционный фонд — такой способ инвестирования, при котором люди доверяют свои средства управляющей компании с целью получения прибыли.
Как это работает?
Паи участников фонда составляют инвестиционный портфель, который вкладывается в акции, облигации, недвижимость, ценные металлы и другие активы. Самостоятельно инвестировать в ценные бумаги, валюту или золото тоже можно, но не новичкам. Лучше, если за вас это сделают профессионалы.
Куда же конкретно вкладываются средства фонда? Это решение принимает управляющий ПИФа вместе с аналитиками. Приобретаются активы, которые, скорее всего, вырастут в цене, а неперспективные — продаются. Управляющий работает на задачу постоянно увеличивать стоимость имущества фонда, как следствие, растет и доход пайщиков. Именно профессиональное управление и заинтересованность в росте собственных доходов управляющей компании дает уверенность, что с доходами пайщиков все будет хорошо.
Продолжая тему защищенности участников ПИФа, отметим, что деятельность паевых инвестиционных фондов строго регламентирована и регулируется Банком России, деньги хранятся в специальном депозитарии. Чтобы снизить риски участников ПИФа, средства вкладываются одновременно в разные активы и компании.
Такой вид инвестирования подойдет вкладчику с любыми доходами и уровнем финансовой грамотности. Вложение в ПИФ позволит работать семейному капиталу, принося стабильный доход. Такой сложный в финансовом отношении период, как декретный отпуск также реально сделать более комфортным. Сбережения, накопленные до декрета можно приумножить вполне ощутимо и без активного участия в этом процессе.
Конечно, активность нужно будет проявить на этапе выбора ПИФа, при этом нужно помнить, что баснословные прибыли — это почти стопроцентный обман. Надежная и известная компания не будет обещать «золотых гор», зато не заставит нервничать из-за рисков потери денег.
Четыре онлайн-ПИФа: что выбрать?
Для так называемых розничных инвесторов крупнейший российский телекоммуникационный оператор МТС и управляющая компания «Система Капитал» запустили совместный проект «МТС Инвестиции». В сентябре 2017 года компания МТС получила права блокирующего участника, купив 30% в уставном капитале «Системы Капитал».
Четыре онлайн-фонда дают возможность получить доход в рублях или в долларах. Портфели этих ПИФов состоят из акций и облигаций надежных российских и иностранных компаний.
Рублевый ПИФ «Мобильный. Облигации» имеет в портфеле ценные бумаги крупных российских компаний. Портфель ПИФа «Мобильный. Облигации. Валютный» состоит из еврооблигаций также российских компаний, но номинированы они в долларах США.
Еще один ПИФ, работающий уже на рынке акций — «Мобильный. Акции» имеет в портфеле ценные бумаги российских компаний, а ПИФ «Мобильный. Акции. Валютный» формирует свой портфель из акций иностранных компаний.
Во всех четырех фондах предусмотрена возможность свободного пополнения и снятия денег без всяких комиссий, а минимальная сумма инвестиций начинается со 100 рублей.
Ежегодное вознаграждение управляющей компании составит 0,75% годовых от стоимости пая при инвестировании в облигации, при работе с акциями — 1,25% от суммы чистых активов фонда. В настоящее время эти ставки являются одними из самых низких на рынке.
Как стать пайщиком?
Стать пайщиком «МТС инвестиции» совсем не сложно. Это можно сделать через интернет. Если вы захотите продать пай — средства вам вернут не позднее чем через 10 рабочих дней после того, как вы уведомите компанию о своем желании.
Инвестиции в ПИФ могут быть разными, крупное вложение принесет большую прибыль, но для начала можно купить пай за любую сумму, начиная от 100 рублей. Дополнительные средства можно добавить в любой время, достаточно располагать суммой от тысячи рублей.
И еще один момент: по закону любой доход вкладчика облагается налогом, однако «Система капитал» освободит доход в сумме до девяти миллионов рублей от налогов, если вкладчик не забирает сделанные в ПИФ вложения в течение трех лет. По итогам 2017 года доходность ПИФа «Мобильный. Облигации» составила 15,1%, ПИФа «Мобильный. Облигации. Валютный» — 5,8%, ПИФа «Мобильный. Акции» — 4,2% годовых.
Клиенты могут получить обслуживание дистанционно, без посещения офисов. А вступить в ПИФ может любой гражданин России через единую систему межведомственного электронного взаимодействия или через портал Госуслуги.
Продукты линейки «МТС Инвестиции» работают в режиме онлайн на сайте проекта или управляющей компании . Уже запущено мобильное приложение, с помощью которого можно покупать, обменивать и погашать паи.
По данным экспертов финансового рынка сейчас в России менее 1% экономически активного населения являются инвесторами. Но на фоне постоянного снижения ставок по банковским вкладам явно намечается развитие интереса к вложениям в ПИФы: понятные и доступные продукты позволят снизить зависимость россиян от государства и банков.
