Многие люди воспринимают ипотеку как рабство, но с таким подходом обзавестись собственным жильем будет совсем непросто. Тем более, рассчитаться с банком можно гораздо быстрее, чем предусмотрено кредитным договором. Рассказываем, каким образом это можно сделать.
- Досрочное погашение
- Продажа залоговой квартиры
- Рефинансирование
- Вычеты и субсидии
- Перевод долга
- Квартира в аренду
Досрочное погашение
Как правило, заемщики стараются погасить ипотеку досрочно любыми способами. И в некоторых случаях это действительно выгодно. Например, если долг будет погашен в первой половине срока кредитования. А вот гасить ипотеку за 5 лет до истечения срока обязательств перед банком — нет. Дело в том, что проценты за пользование кредитом, как правило, закладываются в платежи первых лет и полностью выплачиваются до середины срока, указанного в договоре.
Продажа залоговой квартиры
Пожалуй, самый болезненный способ расстаться с ипотекой — это продажа залогового объекта недвижимости. Однако если денег на выплату кредита катастрофически не хватает, возможно, это лучший вариант. Ведь если банк подаст документы в суд, и вас признают банкротом, вы больше никогда не сможете взять кредит — тем более, на жилье. Кроме того, квартира будет продаваться с торгов по цене ниже рыночной — а значит, никаких денег за нее вы не получите, а если вырученных средств будет недостаточно для того, чтобы погасить долг, банк начнет продавать другое ваше имущество.
А вот если продажа происходит по инициативе заемщика, негативные последствия будут сведены к минимуму. А вам останется только найти покупателя, который дождется завершения процедуры снятия обременений и переоформления документов для совершения сделки.
Рефинансирование
Ипотеку, которая стала вам не по карману, можно попытаться рефинансировать. И проще всего это будет сделать, если вы попали под сокращение на работе или утратили трудоспособность. В остальных случаях доказать банку вашу неплатежеспособность будет сложнее. Однако если вам пойдут навстречу, банк может снизить процент, увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить платеж, или устроить для вас «ипотечные каникулы», то есть предоставить вам право перенести срок следующего платежа.
Если ваш банк не согласился реструктуризировать ваш долг, вы можете обратиться за рефинансированием в другой. Правда, все документы для предоставления кредита придется собирать заново. И еще: банк рефинансирует ипотеку только в том случае, если у вас не было ни одной просрочки.
Вычеты и субсидии
На прошлой неделе Госдума приняла закон, согласно которому при рождении третьего и последующего ребенка семья будет получать выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Кроме того, право на льготную ипотеку имеют молодые семьи и военнослужащие, а в регионах действуют собственные программы, позволяющие погасить долг в кратчайшие сроки.
Также любой заемщик, имеющий официальный доход, может оформить налоговый вычет и вернуть всю сумму уплаченного налога в пределах 390 тысяч рублей по процентам и 260 тысяч рублей по кредиту. Полученные средства можно направить на погашение долга.
Ну, а семьям, в которых родился второй ребенок, поможет материнский капитал.
Перевод долга
Еще один способ избавиться от ипотеки — найти другого потенциального заемщика, который готов купить квартиру в ипотеку в том же банке. Если покупатель найден, владелец жилья собирает необходимые документы и передает их в банк вместе с бумагами нового заемщика. Когда банк одобряет его кандидатуру, остаток долга переоформляют в рамках новой ипотеки.
Квартира в аренду
С какой зарплатой ипотека не будет обузой для семьи
Многие, желая погасить ипотеку досрочно, сдают квартиру в аренду. Однако в случае, если заемщик сделал это без согласия банка, он нарушил закон. Если вы хотите сдать в аренду квартиру, за которую выплачиваете кредит, заручитесь одобрением банка. Такой вариант возможен, если вам удастся доказать, что других возможностей вернуть долг у вас нет. Помимо этого, стоит учитывать, что по закону средства, полученные от арендаторов, считаются вашим доходом, а значит, вы должны будете платить подоходный налог и отчитываться перед налоговой.
Ранее сообщалось, что российские банки начали массово продавать квартиры вместе с жильцами-ипотечниками.
По материалам kredit-blog.ru.
