Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) может потратить до 1,2 млрд руб. на решение проблем нижегородских ипотечных заемщиков. АРИЖК ожидает, что за год в Нижегородской области реструктурировать долги по ипотеке возьмутся 4 тыс. человек. По мнению аналитиков, предложение АРИЖК в регионах будет успешным: местные банки заинтересованы в сотрудничестве с агентством больше, чем в сокрытии некачественного кредитного портфеля, сообщает Агентство Бизнес Мониторинга.
Прогноз по предельному количеству обращений заемщиков в АРИЖК за год (до весны 2010 года) на минувшей неделе озвучил генеральный директор ОАО АРИЖК Андрей Языков. По его словам, за реструктуризацией проблемного ипотечного долга в агентстве ожидают 4 тыс. обращений нижегородцев, исчерпавших свои ресурсы и не нашедших альтернативы. Господин Языков пояснил, что при проведении анализа АРИЖК, в частности, учитывало показатель по безработице в регионе и прогноз по ее росту (по данным Нижегородстата, на 1 мая 2009 года уровень официально зарегистрированной в регионе безработицы составлял 1,77%, а к июлю прогнозируется на уровне 1,9%). На решение проблем нижегородских заемщиков АРИЖК готово потратить 1,2 млрд руб. из расчета 300 тыс. руб. на каждого обратившегося.
По данным Главного управления Центробанка по Нижегородской области, в 2008 году в регионе было выдано 12,5 тыс. жилищных ипотечных кредитов на 13,75 млрд руб. Просроченная задолженность составляет порядка 2—3% от общей суммы выданных кредитов (более 300 млн руб.).
В прогнозном рейтинге регионов Нижегородская область уступает лишь Татарстану и Самарской области, откуда в АРИЖК ждут до 8 тыс. и 5,2 тыс. обращений соответственно. Из Башкортостана и Пермского края — по 3 тыс. человек, из Оренбургской области — 2 тыс. человек. Прогноз по России в целом — 100 тыс. человек, таким образом, на ПФО придется более четверти проблемных ипотечных заемщиков, реструктурировавших ипотечный заем.
Руководитель АРИЖК отметил, что не везде программа реструктуризации ипотечных долгов находит понимание как у региональных администраций, так и у банкиров. «К примеру, в ЮФО некоторые чиновники открыто говорят банкам, что нечего выносить сор из избы и обращаться в Москву нужно в самую последнюю очередь (иначе будет понятен реальный масштаб проблемы в регионе. — „Ъ“ )», — рассказал он. По словам господина Языкова, региональные банки не всегда охотно идут навстречу АРИЖК, потому что реструктуризация выданных ими кредитов демонстрирует уровень качества кредитного портфеля. А при его ухудшении значительно возрастает объем резервирования средств под проблемные займы (рост до 100% по кредиту с просрочками и ухудшением финусловий заемщика. — „Ъ“ ).
Как работает АРИЖК
ОАО АРИЖК официально заработало с 16 февраля 2009 года. Госкорпорация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), владеющая 100% акций АРИЖК, перечислила в уставный капитал «дочки» 5 млрд руб. и зарезервировало 25 млрд руб. Реструктуризация по стандартам АРИЖК предполагает предоставление заемщику, у которого купленное в ипотеку жилье — единственное для проживания, денежных средств на срочной, платной и возвратной основе.
«То, что АРИЖК анонсировало намерение работать с заемщиками даже вопреки желанию банка-кредитора, просто вынудит местные банки идти навстречу. У агентства тесные связи с ЦБ, так что подозрительное сопротивление может обернуться серьезными проблемами», — говорит один из банкиров на условиях анонимности. «Региональные банки заинтересованы в сотрудничестве с АРИЖК больше, чем в сокрытии некачественного кредитного портфеля хотя бы потому, что денег от „плохих“ заемщиков они все равно не получают», — добавляет начальник отдела анализа рынка акций «КИТ Финанса» Мария Кальварская.
Прогноз по количеству проблемных ипотечных кредитов, которыми займется АРИЖК в Нижегородской области, его местные партнеры считают пессимистичным. «Область большая, а контингент заемщиков ипотечных кредитов — это активные люди со средним или выше среднего уровнем доходов. Таких, как правило, сокращают в последнюю очередь», — отмечает директор государственного предприятия «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» — регионального оператора АИЖК — Алексей Денисов.
