В Российском законодательстве отсутствует правовое регулирование такого вида предпринимательской деятельности, как взыскание просроченной задолженности. Сегодня об этом на пресс-конференции сообщила представителям СМИ начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области Нина Цветкова.
По её словам, при анализе поступивших от граждан жалоб на действия коллекторов всегда возникают два вопроса: правомерности передачи уступки требования кредиторов третьих лиц другому кредитору, а также вопрос банковской тайны.
«Если рассматривать с позиции гражданского кодекса, а именно, ст.388, которая говорит о том, что уступка требования кредитора другому лицу возможна, если это происходит по акту закона, то имеет значение, что данная процедура не может проводиться без согласия должника, если для этого должника личность нового кредитора имеет существенное значение. Банк выдаёт кредиты. А кредиты могут выдаваться при наличии лицензии на осуществление банковской деятельности. При этом коллекторы не являются субъектами банковской структуры. Лицензии они не имеют, поэтому статус агентств здесь совсем другой. Они работают по правам и обязанностям, а также полномочиям заменить начального кредитора», - рассказала Цветкова.
Кроме того, существуют «подводные камни» и при заключении договора кредитования. Так, в договоре может указываться право передавать уступку требования кредитора другому лицу. Если в договоре нет ссылки на то, что этим «третьим лицом» будет являться банк, который может в полной мере заменить предыдущий банк, то это ущемляет права потребителя. Должник может оказаться один на один с коллекторами, которые работают вне правового поля законодательства. В этом случае человек будет лишён тех законных преференций, которые устанавливаются законом о защите прав потребителей.
Что касается вопроса банковской тайны, регулирование данного аспекта осуществляется статей 857 Гражданского Кодекса РФ и ст.26 Закона «О банковской деятельности». Это говорит о том, что банк обязан сохранять банковскую тайну, гарантирующую сведения о заёмщике, операциях, а также сведениях о состоянии счёта. Делая уступку требования коллекторским агентствам, банк раскрывает эти данные. При этом объём передаваемой информации ограничен законом – эти сведения передаются только самому заёмщику, его представителю и в бюро кредитных историй.
Как сообщил представителям СМИ начальник отдела УЭБ и ПК ГУВД России по Нижегородской области Олег Кручинин, деятельность коллекторских агентств на данный момент не урегулирована действующим законодательством и является «новацией для уголовного поля РФ».
«Передача сведений о гражданах происходит в соответствии со ст.6 Закона «О персональных данных». Но, учитывая, что компетенцией органов полиции является выявление уголовных преступлений и правонарушений, всё, что входит в сферу противоправных действий коллекторских агентств и носит признаки состава преступления – рассматривается правоохранительными органами. Факт передачи персональных данных, факт обоснованности действий коллекторов не входит в компетенцию полиции – этим занимается прокуратура», - отметил Кручинин.
Что касается угроз жизни и здоровью, это входит в компетенцию органов полиции, но при одном условии: угроза представляется заявителю реальной в её исполнении.
